自賠責保険とは（法律上の義務）

自賠責保険は、法律で加入が義務付けられている保険です。正式名称は「自動車損害賠償責任保険」といい、他人にケガをさせたり死亡させたりした場合の損害を補償します。

補償範囲

• 死亡事故：最高3,000万円まで
• 後遺障害：最高4,000万円まで
• 治療費（ケガ）：最高120万円まで

自賠責保険は対人事故に特化しており、自分やバイク本体の損害には一切補償されません。このため、バイク自体の修理費や盗難、事故での自分のケガはカバーされない点に注意が必要です。

特徴

• 法律で加入必須
• 保険料は比較的安価（125cc以下は年間7,500円前後、250ccは年間8,500円前後：2024年参考値）
• 対人事故に限る

任意保険の補償範囲

任意保険は、自賠責保険では補償されない部分をカバーする保険です。バイク保険には様々な種類があり、組み合わせによって補償内容が変わります。

主な補償内容

任意保険に加入することで、事故による経済的リスクを大幅に軽減できます。自賠責だけでは補償されない「自分のケガ」や「バイクの修理費用」をカバーできるのが大きな利点です。

自賠責保険だけのリスク

自賠責保険のみでバイクに乗る場合、以下のリスクがあります。

• 自分のバイクが壊れた場合、全額自己負担
• 自分や同乗者のケガは補償されない
• 高額事故時に自賠責補償額を超える費用は自己負担

例えば、事故で相手の車両を壊した場合、修理費が500万円かかったとしても、自賠責で補償されるのは最大120万円までです。残りの380万円は自分で支払う必要があります。

新米ライダーが誤解しやすいポイント

初心者ライダーがよく勘違いする保険のポイントを整理します。

1. 「自賠責があれば十分」 → 実際には自分のバイクやケガは補償されない
2. 「任意保険は高額」 → 年齢・車種・補償内容によっては月額数千円～加入可能
3. 「保険会社が同じなら補償内容も同じ」 → プランによって補償額や特約は大きく異なる
4. 「任意保険に入れば無条件で安心」 → 保険金の上限額や免責事項を確認することが重要

初心者ほど、事故時の補償範囲や限度額を正しく理解することが重要です。

最低限おすすめの保険組み合わせ

初心者ライダーにとって、最低限押さえるべき保険組み合わせは以下の通りです。

この組み合わせであれば、初心者でも万が一の事故に備えられます。特にバイクは単独事故でも自身のケガやバイク損害が大きくなるため、任意保険は必須と考えるべきです。

まとめ

日本のオートバイ保険には、自賠責保険と任意保険があります。自賠責は法律で必須ですが、補償範囲は対人事故のみで、自分やバイクの損害は補償されません。一方、任意保険は補償内容を自由に選べ、事故時の経済的リスクを大幅に軽減できます。

特に初心者ライダーは、保険内容を正しく理解せずに「自賠責だけで十分」と考えると、万が一の事故で大きな負担を抱える可能性があります。最低限、自賠責と任意保険（対人・対物・車両）、人身傷害特約を組み合わせることで安心してオートバイライフを楽しめます。

※保険料の参考値は2024年時点の一般的な料金をもとにしています。実際の加入料金は保険会社や年齢、車種によって異なります。